{"id":577,"date":"2017-07-08T22:09:25","date_gmt":"2017-07-08T20:09:25","guid":{"rendered":"http:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/?p=577"},"modified":"2017-09-03T07:12:23","modified_gmt":"2017-09-03T05:12:23","slug":"czy-mozna-zrobic-sobie-wakacje-od-placenia-kredytu-hipotecznego","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/czy-mozna-zrobic-sobie-wakacje-od-placenia-kredytu-hipotecznego\/","title":{"rendered":"Czy mo\u017cna zrobi\u0107 sobie wakacje od p\u0142acenia kredytu hipotecznego?"},"content":{"rendered":"

Opcja wakacji kredytowych nie w ka\u017cdym banku jest mo\u017cliwa, cho\u0107 je\u015bli nie ma takiego wariantu banki proponuj\u0105 inne podobne opcje. Wakacje kredytowe polegaj\u0105 na zawieszeniu na jeden miesi\u0105c sp\u0142at\u0119 raty kapita\u0142owej lub kapita\u0142owo-odsetkowej. W przypadku zawieszenia sp\u0142aty tylko raty kapita\u0142owej nie oznacza to braku obowi\u0105zku uregulowania innych nale\u017cno\u015bci takich jak: odsetki, sk\u0142adki ubezpieczeniowe. Z wakacji kredytowych mo\u017cna skorzysta\u0107 raz na 12 miesi\u0119cy. Wniosek o wakacje kredytowe zazwyczaj nale\u017cy z\u0142o\u017cy\u0107 na 14 dni przed wyznaczonym terminem p\u0142atno\u015bci raty. Bank mo\u017ce negatywnie rozpatrzy\u0107 wniosek o wakacje kredytowe, je\u017celi wyst\u0105pi\u0142o zagro\u017cenie terminowej sp\u0142aty kredytu lub kredytobiorca nie wywi\u0105zuje si\u0119 terminowo z zobowi\u0105za\u0144 umownych.<\/span><\/p>\n

Przyznanie wakacji kredytowych nast\u0119puje wskutek pozytywnego rozpatrzenia przez bank wniosku kredytobiorc\u00f3w oraz przekazanie kredytobiorcom nowego harmonogramu p\u0142atno\u015bci. Przyznanie wakacji kredytowych zazwyczaj nie wymaga sporz\u0105dzenia aneksu do umowy. Banki za t\u0105 czynno\u015b\u0107 zdarza si\u0119, \u017ce jednak naliczaj\u0105 op\u0142at\u0119 za t\u0105 czynno\u015b\u0107. W takim przypadku cel obni\u017cenia p\u0142atno\u015b\u0107 w danym miesi\u0105cu mo\u017ce okaza\u0107 si\u0119 pozorny po doliczeniu koszt\u00f3w aneksu. Szacunkowy koszt aneksu waha si\u0119 od 100 z\u0142 do 300 z\u0142.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Przyk\u0142adowo je\u015bli zamierzamy skorzysta\u0107 z wakacji kredytowych po roku p\u0142atno\u015bci rat przy kwocie kredytu 200\u00a0000 z\u0142 na 25 lat i oprocentowaniu na poziomie 3,90% to nasza p\u0142atno\u015b\u0107 odsetkowa przy wakacjach kredytowych z wariantem tylko kapita\u0142owym b\u0119dzie wynosi\u0142a 635,02 z\u0142, a kolejne raty wzrosn\u0105 do kwoty 1050 z\u0142 czyli tylko o 5 z\u0142. Przy wakacjach kredytowych okres kredytowania w wi\u0119kszo\u015bci bank\u00f3w nie wyd\u0142u\u017ca dlatego wysoko\u015b\u0107 kolejnych rat wzrasta, a poziom wzrostu raty jest uzale\u017cniony od ilo\u015bci pozosta\u0142ych rat na jakie zostaje roz\u0142o\u017cony odroczony kapita\u0142. Im b\u0119dzie kr\u00f3tszy tym wysoko\u015b\u0107 p\u0142atno\u015bci kolejnych rat b\u0119dzie wy\u017csza. W przyk\u0142adzie kwota 410,78 z\u0142 zostaje roz\u0142o\u017cona na okres 287 miesi\u0119cy st\u0105d minimalny wzrost pozosta\u0142ych rat.<\/span><\/p>\n

\"RATY<\/p>\n

 <\/p>\n

Jak wcze\u015bniej wspomnia\u0142am s\u0105 banki, kt\u00f3re nie maj\u0105 wariantu wakacji kredytowych. W\u015br\u00f3d tych bank\u00f3w mo\u017cemy wymieni\u0107 Alior bank. W tym banku funkcjonuje karencja indywidualna, o kt\u00f3r\u0105 mo\u017cna ju\u017c zawnioskowa\u0107 podczas sk\u0142adania wniosku kredytowego lub w okresie kredytowania na wniosek klienta za dodatkow\u0105 op\u0142ata za aneks do umowy kredytowej.<\/span><\/p>\n

Karencja indywidualna polega na zawieszeniu w sp\u0142acie kapita\u0142u kredytu w wysoko\u015bci maksymalnie 60 miesi\u0119cy. Ta forma odroczenia p\u0142atno\u015bci rat odsetkowych mo\u017ce zosta\u0107 wykorzystana przez kredytobiorc\u0119 w dowolnym momencie sp\u0142aty kredytu z zachowaniem warunk\u00f3w, \u017ce w ci\u0105gu 12 miesi\u0119cy jednorazowo nie przekroczy okresu 6 miesi\u0119cy i nie b\u0119dzie obejmowa\u0107 ostatnich 6 miesi\u0119cy kredytowania. Okres karencji skraca okres kredytowania, co powoduje wzrost szacowanej raty kapita\u0142owo-odsetkowej dlatego jest ona przyznawana w oparciu o ocen\u0119 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. W praktyce w Alior banku odroczenie sp\u0142aty kapita\u0142u mo\u017ce trwa\u0107 nawet 6 miesi\u0119cy w roku, cho\u0107 przy wyborze takiej opcji pozosta\u0142e raty wzrosn\u0105 w zdecydowanie wi\u0119kszym stopniu.<\/span><\/p>\n

Ciekawy pomys\u0142 na regulowanie wysoko\u015bci\u0105 raty w okresie kredytowania ma r\u00f3wnie\u017c Raiffeisen Polbank. Ich wariant nazywa si\u0119 \u201eFlexi\u201d i mo\u017cna z niego skorzysta\u0107 po 24 miesi\u0105cach prawid\u0142owej obs\u0142ugi kredytu.<\/span><\/p>\n

W ramach Flexi kredytobiorca ma prawo do z\u0142o\u017cenia jednej dyspozycji w ci\u0105gu roku kalendarzowego, kt\u00f3ry mo\u017ce polega\u0107 na:<\/span><\/p>\n

    \n
  1. a) obni\u017ceniu kwoty raty lub kilku (max. 3 ) nast\u0119puj\u0105cych po sobie rat do poziomu nie ni\u017cszego ni\u017c 50% raty sp\u0142aty kredytu,<\/span><\/li>\n
  2. b) podwy\u017cszeniu kwoty raty lub kilku (max. 3) nast\u0119puj\u0105cych po sobie rat do poziomu nie wy\u017cszego ni\u017c 200% raty sp\u0142aty kredytu,<\/span><\/li>\n
  3. c) zawieszeniu sp\u0142aty raty kredytu.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n

    Klient ma prawo do \u201eregulowania wysoko\u015bci\u201d maksymalnie 3 rat w danym roku kalendarzowym (suma dotyczy obni\u017cania i podwy\u017cszania rat) oraz do zawieszenia sp\u0142aty 1 raty kredytu raz na 12 miesi\u0119cy.<\/span><\/p>\n

    Og\u00f3lne zasady ch\u0119ci skorzystania z wymienionych opcji to:<\/span><\/p>\n

    – brak przeterminowa\u0144 w p\u0142atno\u015bci rat,<\/span><\/p>\n

    – zawnioskowanie o dan\u0105 opcj\u0119 w banku z zachowaniem wyznaczonych termin\u00f3w,<\/span><\/p>\n

    – ograniczona ilo\u015b\u0107 mo\u017cliwo\u015bci korzystania z danego wariantu.<\/span><\/p>\n

     <\/p>\n

    Wakacje kredytowe w\u00a0 poszczeg\u00f3lnych bankach wygl\u0105daj\u0105 nast\u0119puj\u0105co:<\/span><\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
    Bank<\/strong><\/span><\/th>\nD\u0142ugo\u015b\u0107 wakacji<\/strong><\/span><\/th>\nCz\u0119stotliwo\u015b\u0107<\/strong><\/span><\/th>\nRodzaj zawieszenia sp\u0142aty<\/strong><\/span><\/th>\n<\/tr>\n
    Alior bank tzw.karencja indywidualna<\/span><\/td>\nMaksymalna 6 miesi\u0119cy w roku<\/span><\/td>\nMaksymalna ilo\u015b\u0107 60 miesi\u0119cy<\/span><\/td>\nCze\u015b\u0107 kapita\u0142owa<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    BG\u017b BNP Paribas<\/span><\/td>\n1 miesi\u0105c<\/span><\/td>\nRaz na 12 miesi\u0119cy<\/span><\/td>\nCz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Euro bank<\/span><\/td>\n1 miesi\u0105c<\/span><\/td>\nRaz na 12 miesi\u0119cy<\/span><\/td>\nCz\u0119\u015b\u0107 kapita\u0142owa<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Millennium<\/span><\/td>\n1 miesi\u0105c<\/span><\/td>\nRaz na 12 miesi\u0119cy<\/span><\/td>\nCa\u0142a rata<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Pekao SA<\/span><\/td>\n1-6 miesi\u0119cy<\/span><\/td>\nMaksymalnie 2 razy w okresie kredytowania oraz raz na 5 lat.<\/span><\/td>\nCa\u0142a rata<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    PKO BP<\/span><\/td>\n1 miesi\u0105c<\/span><\/td>\nRaz na 12 miesi\u0119cy<\/span><\/td>\nCa\u0142a rata<\/span><\/td>\n<\/tr>\n
    Raiffeisen Polbank<\/span><\/td>\n1 miesi\u0105c<\/span><\/td>\nRaz na 12 miesi\u0119cy\u00a0 <\/span>
    \n dodatkowo 2 razy do roku mo\u017cliwo\u015b\u0107 regulowania rat<\/span><\/td>\n    		Ca\u0142a rata<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Opcja wakacji kredytowych nie w ka\u017cdym banku jest mo\u017cliwa, cho\u0107 je\u015bli nie ma takiego wariantu banki proponuj\u0105 inne podobne opcje. Wakacje kredytowe polegaj\u0105 na zawieszeniu na jeden miesi\u0105c sp\u0142at\u0119 raty<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":583,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[3,13,17],"tags":[18],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/577"}],"collection":[{"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=577"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/577\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":586,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/577\/revisions\/586"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/media\/583"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=577"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=577"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/agnieszkaperlicka.com\/wp\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=577"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}