Financial tips and tricks - Agnieszka Perlicka

Czy zmiana banku w przypadku kredytów gotówkowych się opłaca?

 

We wrześniu ubiegłego moi klienci, którym kilkanaście lat temu pomagałam w kredycie hipotecznym zdecydowali się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego w Alior banku.

Kwota kredytu na jaką się zdecydowali to 94 000 zł na okres 136 miesięcy w tym:

– prowizja 4766 zł,

– ubezpieczenie na życie 8480 zł.

Rata w dniu podpisania umowy 994 zł, rata dzisiejsza 1160 zł.

Oprocentowanie kredytu w dniu podpisania umowy 6,79% w dniu dzisiejszym 10%. Tylko w ciągu ostatnich 6 miesięcy rata wzrosła o 160 zł i przy kolejnych podwyżkach WIBORu nadal by rosła.

Moja propozycja dla klientów to zmiana banku na bank z opcją stałego oprocentowania. Kwota konsolidowanego kredytu z kosztami to 99190 zł, która zostanie obniżona o proporcjonalny zwrot prowizji i ubezpieczenia w Alior banku w kwocie około 12500 zł. Przy wpłacie tych środków nastąpi zmniejszenie salda zadłużenia do kwoty 86 690 zł i ustalenia raty w wysokości 1223 zł w całym 120 miesięcznym okresie kredytowania. (w każdym kredycie konsumenckim bank w którym spłacany jest kredyt ma obowiązek zwrócić prowizję oraz pobrane składki ubezpieczeń jeśli następuje wcześniejsza spłata kredytu.)

Aktualne stałe oprocentowanie to 11,59%, docelowa rata to 1223 zł na okres 120 miesięcy. (skróciliśmy okres kredytowania o 8 miesięcy, dla okresu kredytowania 128 miesięcy rata wynosiłaby 1182 zł, czyli tylko o 22 zł więcej niż aktualna rata w Alior banku, a w przypadku gdy oprocentowanie w Alior banku dojdzie do 17% niższa o 380 zł. Rata w Alior banku przy przykładowym procentowaniu 17% wynosić będzie 1562 zł.

Jeśli tendencja WIBORu będzie spadkowa wówczas z klientami poszukamy innego banku, który będzie wstanie zaproponować korzystniejsze oprocentowanie niż 11,59%, a koszty prowizji ponownie zostaną zwrócone proporcjonalnie do czasu trwania tej umowy.

Co tracisz jeśli nic nie zmieniasz w swoich umowach kredytów gotówkowych:

– pewną sytuację co do wysokości rat, wydatków miesięcznych,

-brak świadomości, że możesz płacić mniej,

– sporą kwotę pieniędzy, które można spożytkować w inny sposób. Przy założeniu, że oprocentowanie w Alior banku wynosiłoby w całym okresie kredytowania 17% suma odsetek to 118 509 zł, w banku ze stałym oprocentowaniem to 60 291 zł.

W dzisiejszych czasach nie opłaca się nie dostosowywać do zmieniającej się sytuacji. Trudno jest być na bieżąco z wszystkimi ofertami kredytów gotówkowych, hipotecznych, ubezpieczeniowych itp. Dlatego wszelkie decyzje finansowe warto i się opłaca konsultować z swoim doradcą, który wskaże możliwości i przeprowadzi przez procedury. Moi klienci zdeklarowali się, że kolejne swoje decyzje finansowe będą konsultowali ze mną, bo przekonali się, że brak tej konsultacji to realna straty dla nich.

Wśród tego grona są również Ci klienci, którzy po moich grudniowych rekomendacjach zmiany oprocentowania na stałe dla kredytu mieszkaniowego zrezygnowali. Powodem rezygnacji była informacja przekazana im przez pracownika banku, że się im to nie będzie opłacało i w dodatku będą płacić wyższe raty. Dziś oni wiedzą, że gdyby nikt nie wpłynął na ich zmianę decyzji to płaciliby zdecydowanie mniej i mieli święty spokój z ratą.

Cieszę się, że mogłam pomóc tym, który mi zaufali i dziękuję za zaufanie.