Financial tips and tricks - Agnieszka Perlicka

Jeśli Twoje raty kredytu gotówkowego wzrosły tak samo jak raty kredytów mieszkaniowych to oznacza, że Twoja umowa kredytu gotówkowego oparta jest również na zmiennym oprocentowaniu. W przypadku kolejnych podwyżek stopy referencyjnej raty kredytów gotówkowych będą również wzrastały.

Niewielka cześć banków stosowała i stosuje oprocentowanie stałe dla kredytów gotówkowych, dlatego zachęcam do sprawdzenia swoich harmonogramów płatności w celu zweryfikowania informacji na temat aktualnego oprocentowania Twojego kredytu gotówkowego.

Taka sama sytuacja ma również miejsce przy oprocentowaniu dla kart kredytowych i limitach w koncie jeśli są wykorzystywane na bieżąco. Aktualne oprocentowanie tych produktów to wartości -/+ 16%.

Co możemy zrobić, by zmniejszyć swoje raty kredytów gotówkowych?

1. Sprawdzić swoje aktualne oprocentowanie z harmonogramu oraz zapisy w umowie dotyczące konieczności posiadania dodatkowych produktów takich jak ubezpieczenie na życie, które windują płatność, wysokość prowizji od udzielonego kredytu, doliczane składki ubezpieczeń płatnych z góry.
2. W przypadku zapisu w umowie oprocentowania opartego na zmiennej stopy procentowej oraz wysokości aktualnej stopy na poziomie około 10% rekomenduję przenieść kredyt gotówkowy do banku ze stała stopą procentową, co oznacza w praktyce zaciągnięcie kredytu w banku ze stałą stopą procentową po to by środki przeznaczyć na spłatę kredytu ze zmienną stopą procentową.

W większości banków nie ma oferty kredytu gotówkowego opartej na stałym oprocentowaniu, zatem nie ma możliwości tak jak w przypadku kredytu mieszkaniowego zamiany zmiennego oprocentowania na stałe w ramach danego banku. Aktualnie stałe oprocentowanie dla kredytów gotówkowych oferowane jest tylko przez kilka banków.

• Aktualne oprocentowanie kredytów gotówkowych ze stałą stopą procentową to 11,99%.
• W przypadku stałej stopy mamy gwarancję utrzymania raty na stałym poziomie, a jeśli sytuacja na rynku się odwróci czyli stopy spadną ponownie rekomenduję zmienić bank na ten z korzystniejszym oprocentowaniem.
• W przypadku wcześniejszej spłaty kredytów gotówkowych nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę, prowizja od spłacanego kredytu jest zwracana proporcjonalnie do okresu posiadania kredytu tzn. w sytuacji prowizji w kwocie 5000 zł dla okresu kredytowania 5 lat jeśli kredyt był spłacany po 2 latach i pół roku to do zwrotu będzie 2500 zł prowizji.
• W przypadku gdy dodatkowo do kredytu gotówkowego bank zaproponował Tobie ubezpieczenia płatne z góry doliczone do kwoty kredytu to również w sytuacji wcześniejszej spłaty nastąpi zwrot ubezpieczenia proporcjonalnie do czasu trwania tego kredytu. Teoretycznie za korzystniejsze oprocentowanie bank oferował Tobie ubezpieczenie, które w praktyce kosztuje Cię więcej niż opcja bez ubezpieczenia i z wyższym oprocentowaniem.
• Przy okazji zmiany banku jednocześnie można zawnioskować o wydłużenie okresu spłaty czego celem będzie zmniejszenie wysokości raty w skali miesiąca. Zmiana czasu trwania okresu spłaty zmniejszy obciążenia kredytowe po kumulacji wzrostów rat kredytu mieszkaniowego i gotówkowego.
• Przy okazji zawnioskowania o kredyt z stałą stopą procentową jest możliwość zawnioskowanie o wyższą kwotę kredytową w celu spłaty wykorzystywanych limitów na kartach kredytowych i w rachunku osobistym, które są wyżej oprocentowany, niż kredyt gotówkowy ze stałą stopą procentową.
• Ważna informacja obliczanie zdolności kredytowej dla kredytów gotówkowych nie uległa zaostrzeniu, ponieważ rekomendacja KNF dotyczyła wyłącznie kredytów hipotecznych. Przy kredytach gotówkowych uwzględniany jest dochód z +500, alimentów. Oczywiście w przypadku zmiany banku konieczne jest ponowne przeliczenie zdolności.

3. Jeśli raty Twojego kredytu gotówkowego wzrosły zadzwoń do mnie pomogę Tobie przeanalizować koszty Twojej umowy i znaleźć korzystniejsze rozwiązanie.

Mój nr telefonu to 725 994 843