W dzisiejszym wpisie przedstawię główne zmiany programu „Mieszkanie dla Młodych” obowiązujące od 1 września 2015 roku oraz określę wysokość koniecznego dochodu dla wskazanych wartości kwot kredytu.
- Główne założenia programu i zmiany
| Cel programu MDM | Dofinansowanie wkładu własnego do zakupu pierwszego własnego mieszkania lub domu jednorodzinnego od dewelopera na rynku pierwotnym, także w inwestycjach realizowanych przez spółdzielnie mieszkaniowe oraz zakupu nieruchomości na rynku wtórnym. | |||
|---|---|---|---|---|
| Dla kogo? | Z programu mogą skorzystać rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci oraz single. Dofinansowanie wkładu własnego może zostać udzielone jeśli nabywca: 1) złożył wniosek o dofinansowanie wkładu własnego najpóźniej do końca roku kalendarzowego, w którym ukończył 35 lat. (w przypadku małżeństwa warunek ten dotyczy młodszego nabywcy); Powyższe kryterium wieku nie ma zastosowania dla osób i małżeństw wychowujących minimum 3 dzieci. Powyższe kryterium nie ma zastosowania dla osób i małżeństw wychowujących minimum 3 dzieci. |
|||
| Warunki kredytowania | Minimalny okres kredytowania co najmniej 15 lat,
Minimalna kwota co najmniej 50% ceny zakupu mieszkania. |
|||
| Wysokość dofinansowania | Wysokość dopłaty mieści się w przedziale
od 10% – 30%. 20% dla rodziny oraz osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno własne lub przysposobione małoletnie dziecko lub dziecko bez względu na wiek jeśli otrzymuje zasiłek pielęgnacyjny lub rentę socjalną. 30% dla rodziny oraz osoby samotnie wychowujące co najmniej jedno własne lub przysposobione małoletnie dziecko lub dziecko bez względu na wiek jeśli otrzymuje zasiłek pielęgnacyjny lub rentę socjalną |
|||
| Sposób obliczania
wysokości dopłaty |
Powierzchnia użytkowa x DOPŁATA x 10% lub 15% lub 20% – dla nieruchomości o powierzchni do 50m2 50 m2 x DOPŁATA x 10% lub 15% lub 20%– dla nieruchomości o powierzchni większej niż 50 m2. W przypadku osób i małżeństw wychowujących minimum 3 dzieci dopłata przysługuje do maksymalnie 65 m2 powierzchni użytkowej, niezależnie od rodzaju nieruchomości. W tym przypadku sposób liczenia dopłaty jest następujący: Powierzchnia użytkowa x DOPŁATA x 30% – dla nieruchomości o powierzchni do 65m2 65 m2 x DOPŁATA x 30%– dla nieruchomości o powierzchni większej niż 65 m2 |
|||
| Rodzaj mieszkania
kwalifikującego się do programu MDM? |
Powierzchnia użytkowa mieszkania kwalifikująca się do programu MDM nie może przekraczać odpowiednio: • 75 m2 dla lokalu mieszkalnego oraz 100 m2 dla domu jednorodzinnego, • 85 m2 dla lokalu mieszkalnego i 110 m2 dla domu jednorodzinnego w przypadku gdy nabywca wychowuje w dniu złożenia wniosku o dofinansowanie przynajmniej troje dzieci.Za powierzchnię użytkową nie uważa się powierzchni balkonów, tarasów, loggii, antresoli, suszarni, wózkarni, strychów, piwnic, komórek do przechowywania opału. |
|||
| Katalog osób
mogących wspomóc nabywcę zdolnością kredytową. |
Do kredytu jako dodatkowy współkredytobiorca może przystąpić dowolna osoba zaakceptowana przez bank kredytujący. Współkredytobiorca nie może być współwłaścicielem nieruchomości. | |||
| Ograniczenia dysponowania
zakupionym mieszkaniem w programie MDM |
Dofinansowanie podstawowe podlega proporcjonalnemu zwrotowi, jeżeli w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy o ustanowieniu lub przeniesieniu własności mieszkania beneficjent przeznaczy wsparcie na cele nie służące zaspokojeniu jego potrzeb mieszkaniowych, a w szczególności: • zbył prawo własności lub współwłasności tego mieszkania, • dokonał wynajęcia lub użyczenia mieszkania, • dokonał zmiany sposobu użytkowania mieszkania w sposób uniemożliwiający zaspokajanie własnych potrzeb mieszkaniowych, • uzyskał prawo własności lub współwłasności innego lokalu mieszkalnego lub budynku mieszkalnego (z wyłączeniem spadku), • dokonał wcześniejszej spłaty całości kredytu lub jego części przekraczającej wysokość udzielonego dofinansowania wkładu własnego. |
|||
| Do kiedy? | Wniosek o dofinansowanie składany do 30 września 2018 roku. | |||
| Wysokość limitów cenowych
i dopłat w Wielkopolsce na IV kwartał 2015 roku
|
Lokalizacja | LIMIT CENY
Rynek pierwotny |
LIMIT CENY
Rynek wtórny |
DOPŁATA |
| Poznań | 5 924,60 | 4847,40 | 5 386,00 | |
| Gminy sąsiadujące z Poznaniem | 5 036,46 | 4126,68 | 4 585,20 | |
| Pozostałe miejscowości z województwa wielkopolskiego | 4 203,10 | 3438,90 | 3 821 | |
2. Przykładowe wyliczenia dopłat z programu MdM i poziom wymaganego dochodu dla określonych kwot kredytu hipotecznego
Wysokość dopłaty możemy w prosty sposób obliczyć znając kwotę dopłaty dla danej lokalizacji nieruchomości. Wartości te możemy znaleźć pod adresem:
https://www.bgk.pl/osoby-fizyczne/mieszkanie-dla-mlodych/
Przykład:
Dla małżeństwa z 3 dzieci decydującego się na zakup lokalu mieszkalnego wybudowanego przez developera w Poznaniu o powierzchni 65 m2 za cenę na poziomie maksymalnego limitu za metr kwadratowy czyli 385 099 zł, kwota dopłaty będzie wynosiła 105 027 zł.
Sposób obliczenia będzie następujący:
65 m2 x 5 386,00 x 30% = 105 027 zł
Gdyby mieszkanie miało powierzchnię np. 45 m2 kwota dopłaty wynosiłaby 72 711 zł, a maksymalna cena mieszkania w tym przypadku to 266 607 zł
45 m2 x 5386,00 x 30% = 72 711 zł
W październiku w wielu bankach doszło do obniżenia zdolności kredytowej w wyniku podwyżki kosztów utrzymania gospodarstwa domowego.
Sprawdzając konieczny minimalny dochód kredytobiorców w 7 bankach dla powyższych inwestycji przy 5 osobowej rodzinie wyglądałby to następująco:
| Min. wymagany łączny dochód dla 5 os. gosp. dla kwoty kredytu 193 000 zł | Min. wymagany łączny dochód dla 5 os. gosp. dla kwoty kredytu 280 000 zł | |
|---|---|---|
| Bank 1 | 3 700 zł | 4 300 zł |
| Bank 2 | 4 000 zł | 4 500 zł |
| Bank 3 | 4 500 zł | 5 100 zł |
| Bank 4 | 4 800 zł | 5 500 zł |
| Bank 5 | 5 300 zł | 5 800 zł |
| Bank 6 | 5 350 zł | 7 000 zł |
| Bank 7 | 5 650 zł | 6 200 zł |
Źródło: Opracowanie własne. Założenia: kredyt na 30 lat, raty równe, brak zobowiązań, miejsce zamieszkania Poznań.
Różnice w określaniu minimalnego koniecznego dochodu w bankach są jak pokazują obliczenia zasadnicze. Niezbędna wysokość dochodu w gospodarstwie domowym nie rośnie proporcjonalnie do wzrostu kwoty kredytu.
Brak komentarzy.
Nikt nie pozostawił jeszcze komentarza dla tego wpisu!